每年RRSP购买截止日期是下一年度3月1日。基金投资风险相对较低，收益好过单纯的储蓄，是很多人RRSP或TFSA账户的首选。
互惠基金 Mutual Fund
什么是互惠基金
互惠基金也叫共同基金，是信托基金的一种。互惠基金是由基金经理的专业金融从业者管理，向社会投资者公开募集资金以投资于证券市场的营利性的公司型证券投资基金。互惠基金购买股票、债券、商业票据、商品或衍生性金融商品，以获得利息、股息或资本利得。互惠基金通过投资获得的利润由投资者和基金经理分享。仅加拿大就有二百多家基金管理公司，共经营着四千多个单项基金。根据加拿大统计局的资料，有40%的家庭投资互惠基金。
互惠基金按投资方向可分为几大类如货币市场类基金、债券类基金、股票类基金、平衡类基金、行业类基金及综合类基金等等。互惠基金的管理方式基本分为两种：主动型和被动型。主动管理型基金的基金经理会选择回报较高的股票和其他投资工具，力图取得超过各类市场指数的业绩，如：标普/多伦多交易所（S&P/TSX）综合指数。与此相反，被动管理型基金（即指数基金）则用计算机程序自动选择股票，是为了反映特定指数的表现。您可以把这类基金看作自动运转投资。
互惠基金的优点
- 分散投资：将资产分散投资在多种不同证券上，从而减低风险，同时增加资金的回报率及资产增值机会，而这种多元化投资并非一般个人投资者可独自做到的。
- 专业的投资管理：互惠基金都有银行或基金公司的专业投资基金经理管理，投资者不需要任何专业知识，基金经理会根据证券市场，宏观经济环境以及行业状况等因素调整投资组合，以保证投资人有较好的回报。
- 灵活方便的购买和出售：投资者可以在任何时候随时以市场价购买或出售互惠基金。基金的单位市值是根据基金所持有的证券的市值按日计算的。
- 监管严格：所有互惠基金都受到省政府证监会监管。对上市销售的基金章程，购买单位，投资目标，以及收费等信息披露都有严格要求。
互惠基金的缺点
- 管理费用（MERs）相对较高，特别是主动性股票基金，管理费用很高。管理费一般从投资收益中扣除，无需额外交纳。
- 部分基金风险相对较高。购买互惠基金需要自己承担风险，虽然是专业人士管理，相当一部分基金不能跑赢大市。特别是当经济衰退或证券市场大幅波动时，基金也会产生亏损。例如2008年美国金融危机期间，很多基金市值下跌50%甚至更多。
- 实际收益可能偏低。基金收益有三种方式，利息，股息和资本增值。但是考虑到很多基金的管理费后，可能实际的收益并不高。
隔离基金（Segregated Funds）
什么是隔离基金
隔离基金Segregated Funds, 又称为分离基金、保证基金。隔离基金是由保险公司管理的一种投资基金形式。之所以称之为“分离基金”，是因为这种基金是与保险公司其它资产分开管理。隔离基金是加拿大保险公司提供的一种投资工具。在加拿大具有非常长的历史，早在1961年就已经出现，是加拿大金融市场上一种独特的只针对加拿大居民销售的投资产品，非加拿大居民不能够投资隔离基金。隔离基金正式推向市场并被投资者所青睐则是近上世纪80-90年代的事情。由于隔离基金具有多种不可比拟的优越性，因此一直受到广大投资者的追捧。统计数据显示，加拿大隔离基金控制的资产总额高达1300亿加元。而且，这个数字还在不断增加。如今每年隔离基金的销售额都超过250亿加元。
隔离基金的优势
隔离基金除了具有互惠基金本身分散投资、降低风险及专业人士管理的特点之外，最大的优势在于其带有保障投资者本金的功能。分离基金合同规定，在约定的期间内(一般为十年)，投资人所投入的本金在到期时(Maturity Date)，可获得所约定的保障(75%或 100%)。尽管不同种类的分离基金仍然存在看不同程度的风险，但是因为可以“保本”，同时在总体上比互惠基金更加稳健，所以隔离基金更适合长期投资安排，特别是在投资市场波动很大的时期。
隔离基金可以用于购买RRSP 或 RESP，其投资方式灵活多样，既能一次性投资然后随时追加投资，也可以通过系统设定实现定期定额投资(Dollar Cost Averaging)。与互惠基金相比，隔离基金具有以下几个显著优势：
- 债权人保护Creditor protection：只要指定受益人，投资人在隔离基金中的资产就不受债权人的追索（两种债权人除外：投资人配偶和税务局）。债权人保护的特性使得隔离基金非常受自雇人士和小生意者的欢迎。
- 避免遗嘱检验Freedom from probate fees：隔离基金合同的受益人可直接获得该项资产，可免去遗产继承过程中的法律费用等，是一种比较好的遗产转移方法。当投资者死亡时，基金账户的金额作为保险金直接支付给受益人。因而，这笔保险金不是遗产，不需要遗嘱检验，避免了其中可能发生的各项费用，也禁止了其他利益人对保险金的请求权。
- 保本支付Powerful guarantees：投资者在合同到期或合同期内去世时，投资者在隔离基金中的投资本金可得到合同规定的保障。通常为75%或100％的本金
- 锁定增值Lock-in the growth of your investment：隔离基金合同期内可以重置reset，用来锁定投资的增值部分，重置后相当于重新开始了一个新的合同，到期日期也会延长。
隔离基金的缺点
- 管理费用（MERs）比互惠基金高。
- 合同到期才能享受保本，提前支取只能享受部分保本。
- 少数隔离基金提前取款可能会有罚金。
- 隔离基金一般被用作长期投资安排。适合对风险承受能力小的投资者，为养老储备的资金或者更多考虑资产传承的投资者。
交易所交易基金（ETF）
什么是交易所交易基金（ETF）
ETF是ExchangeTraded Fund的缩写, 中文称为交易所交易基金，是一种跟踪 “标的指数”变化在交易所上市交易的、基金份额可变的一种开放式基金。它综合了封闭式基金和开放式基金的优点。投资者既可以在二级市场买卖ETF份额，又可以向基金管理公司申购或赎回ETF份额，不过申购赎回必须以一篮子股票(或有少量现金)换取基金份额或者以基金份额换回一揽子股票(或有少量现金)。ETF基金是一种 “被动式管理型”指数基金，一般个人投资者都是在二级市场上买卖ETF基金。ETF最早产生于加拿大，而其发展与成熟则主要在美国。ETF是过去10年发展最为迅速的创新金融产品之一，截至目前，全球各大证券交易所上市交易的ETF规模超过10万亿美金。
交易所交易基金（ETF）的优点
- ETF基金可以上市交易，流动性高，非常灵活。股票交易所每15秒钟刷新一次ETF的报价，它可以像股票一样快速交易，与在银行申购、赎回互惠基金相比效率高的多。
- 高透明度。ETF 基金每天都要公布基金资产情况和净值，而互惠基金一般一个季度甚至半年才会公布一次。
- 低管理费。由于ETF完全复制指数的走势，这就不需要花费人力物力去研究上市公司了，一定程度上降低了成本据统计在美国上市的ETF基金平均管理费只有互惠基金的1/4左右。
- 分散投资。ETF 基金通常会投资一篮子股票或债券，投资的股票种类也多于主动管理的基金，有效避免了个股波动带来的风险。
交易所交易基金（ETF）的缺点
- 买卖ETF基金时有交易费用。因为是在二级市场上交易，不像前文提到的两种基金ETF基金买卖时会有手续费，但是大多数交易所对于ETF交易的手续费都低于股票交易的手续费。
- 风险相对较高。ETF基金是紧跟指数，并且在二级市场频繁交易，市场价格可以有很大的波动，相对隔离基金和互惠基金风险相对高一些，但是比投资个股要低。
- 投资人要有一定的经验和知识才能取得好的回报。个人投资者一般是在二级市场买卖ETF基金，而ETF基金又是紧跟指数的基金，需要投资人有一定的知识和经验，能够对市场指数走势有基本的研判，才能保证投资不亏损。
ETF基金的种类非常丰富，可以像股票一样交易，既可以作为短期套利投资，也可以作为长期投资的工具。很多高分红的ETF基金可产生稳定持续的现金流，也可以作为日常或退休收入的补充。
以上介绍的3种基金都可以做为RRSP和TFSA的投资工具。具体投资的金额和基金产品最好咨询专业人士的意见。
免责声明 ：本文只是知识普及不代表投资建议，不涉及任何具体金融产品。投资有风险，入市需谨慎！